portal

Koľko sporiť na dôchodok

V ľavom stĺpci nájdite obdobie, ktoré má klient k dispozícii na sporenie a v danom riadku vyberte % zo mzdy, ktoré chce dostávať ako dôchodok. V prvom riadku daného stĺpca nájdete % zo mzdy, ktoré si má klient mesačne sporiť. Odporúčaná miera náhrady je 40-60%.

% zo mzdy  /  roky sporenia 5% 6% 7% 8% 9% 10% 11% 12% 13% 14% 15%
5 2% 2% 3% 3% 4% 4% 4% 5% 5% 6% 6%
10 5% 6% 7% 8% 9% 10% 11% 12% 13% 14% 15%
15 9% 11% 13% 14% 16% 18% 20% 22% 23% 25% 27%
20 14% 17% 20% 23% 26% 28% 31% 34% 37% 40% 43%
25 21% 25% 29% 34% 38% 42% 46% 51% 55% 59% 63%
30 30% 36% 42% 48% 54% 60% 66% 72% 78% 84% 90%
35 42% 51% 59% 68% 76% 84% 93% 101% 110% 118% 127%
40 58% 70% 81% 93% 105% 116% 128% 140% 151% 163% 175%


 

Ako investovať

Konzervatívny (0 +5% p.a.)
Investičný horizont Kvázi bezriziková zložka (peňažný/dlhopisový fond) Akciová zložka (MSCI World LCY)
počet rokov % z investície
1 100 0
2 100 0
3 100 0
4 100 0
5 100 0
6 100 0
7 100 0
8 100 0
9 100 0
10 100 0
 
Opatrný (-5 +10% p.a.)
Investičný horizont Kvázi bezriziková zložka (peňažný/dlhopisový fond) Akciová zložka (MSCI World LCY)
počet rokov % z investície
1 90 10
2 80 20
3 70 30
4 60 40
5 50 50
6 40 60
7 30 70
8 20 80
9 10 90
10 0 100
 
Rozvážny (-10 +15% p.a.)
Investičný horizont Kvázi bezriziková zložka (peňažný/dlhopisový fond) Akciová zložka (MSCI World LCY)
počet rokov % z investície
1 80 20
2 60 40
3 40 60
4 20 80
5 0 100
6 0 100
7 0 100
8 0 100
9 0 100
10 0 100
 
Dynamický  (-15 +20% p.a.)
Investičný horizont Kvázi bezriziková zložka (peňažný/dlhopisový fond) Akciová zložka (MSCI World LCY)
počet rokov % z investície
1 70 30
2 40 60
3 20 80
4 0 100
5 0 100
6 0 100
7 0 100
8 0 100
9 0 100
10 0 100
 
Agresívny (-20 +30% p.a.)
Investičný horizont Kvázi bezriziková zložka (peňažný/dlhopisový fond) Akciová zložka (MSCI World LCY)
počet rokov % z investície
1 50 50
2 20 80
3 0 100
4 0 100
5 0 100
6 0 100
7 0 100
8 0 100
9 0 100
10 0 100
 
Hazardný (-30 +40% p.a.)
Investičný horizont Kvázi bezriziková zložka (peňažný/dlhopisový fond) Akciová zložka (MSCI World LCY)
počet rokov % z investície
1 0 100
2 0 100
3 0 100
4 0 100
5 0 100
6 0 100
7 0 100
8 0 100
9 0 100
10 0 100

 



Pre výpočet strategickej alokácie pre jednotlivé investičné profily bol za akciovú časť portfólia použitý index MSCI World Local Currency za obdobie od 01.01.1988 do 31.07.2009. Index MSCI World Local Currency je najširší svetový akciový index, ktorý je regionálne a sektorovo diverzifikovaný a výnosy meria v lokálnych menách.

Hraničné hodnoty jednotlivých investičných profilov vychádzajú zo skutočných hodnôt indexu, ale pre jednoduchosť a prehľadnosť používania v praxi sú v grafe trendovo upravené pomocou logaritmických, exponenciálnych a polynomických funkcií.

Pravdepodobnosť, že sa ročný výnos z investície (bez zohľadnenia Vášho menového rizika) bude pohybovať v pásme jednotlivých investičných profilov pre príslušné investičné horizonty, je 95%. V prípade, že sa na investíciu použije fond, ktorý nekopíruje investičnú stratégiu tohto indexu, výsledky môžu byť diametrálne odlišné.

Ak sa v bezrizikovej zložke použije dlhopisový fond, jeho investičná stratégia musí byť zameraná na dlhopisy investičného stupňa a priemerná durácia fondu nesmie presiahnuť daný investičný horizont.

Ako sporiť

Konzervatívny (0 +5% p.a.)
Trvanie stabilizačnej fázy (roky) 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Peňažný fond % z investície 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Dlhopisový fond (kreditná kvalita - investičný stupeň, AAA-BBB) 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
Opatrný (-5 +10% p.a.)
Trvanie stabilizačnej fázy (roky) 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Peňažný fond % z investície 0 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Dlhopisový fond (kreditná kvalita - investičný stupeň, AAA-BBB) 0 80 70 60 50 40 30 20 10 0
Rozvážny (-10 +15% p.a.)
Trvanie stabilizačnej fázy (roky) 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Peňažný fond % z investície 0 0 0 0 0 60 70 80 90 100
Dlhopisový fond (kreditná kvalita - investičný stupeň, AAA-BBB) 0 0 0 0 0 40 30 20 10 0
Dynamický  (-15 +20% p.a.)
Trvanie stabilizačnej fázy (roky) 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Peňažný fond % z investície 0 0 0 0 0 0 70 80 90 100
Dlhopisový fond (kreditná kvalita - investičný stupeň, AAA-BBB) 0 0 0 0 0 0 30 20 10 0
Agresívny (-20 +30% p.a.)
Trvanie stabilizačnej fázy (roky) 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Peňažný fond % z investície 0 0 0 0 0 0 0 80 90 100
Dlhopisový fond (kreditná kvalita - investičný stupeň, AAA-BBB) 0 0 0 0 0 0 0 20 10 0
Hazardný (-30 +40% p.a.)
Trvanie stabilizačnej fázy (roky) 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Peňažný fond % z investície 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Dlhopisový fond (kreditná kvalita - investičný stupeň, AAA-BBB) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Sporenie je rozdelené na Akumulačnú a Stabilizačnú fázu. V akumulačnej fáze sa sporí 100% do akciových fondov. V Stabilizačnej fáze sa začínajú postupne a pravidelne (na mesačnej báze) odpredávať podiely v akciových fondoch a tie sa reinvestujú do dlhopisového a peňažného fondu. Preto sa podiel akcií v prospech bezrizikovej zložky v Stabilizačnej fáze znižuje plynule každý mesiac až do ukončenia Sporenia, kedy je váha akcií %. Súčasne aj každá nová mesačná kontribúcia je už investovaná iba do dlhopisového a peňažného fondu. Začiatok spustenia Stabilizačnej fázy je iný pre jednotlivé investičné profily tak, aby zohľadňoval ich rizikové preferencie.
 

Návratnosť investície v rokoch

Jednorázové investovanie

Návratnosť investície (v rokoch) pri jednorázovom investovaní
Vstupný poplatok
Člena EIC		 Transakčné poplatky EIC
(kúpa/predaj)		 Očakávané zhodnotenie investície
1.0% p.a. 2.5% p.a. 5.0% p.a. 7.5% p.a. 10.0% p.a. 12.5% p.a. 15.0% p.a.
1% 0.3% 1.7 0.7 0.4 0.3 0.2 0.2 0.2
2% 0.3% 2.7 1.1 0.6 0.4 0.3 0.3 0.2
3% 0.3% 3.7 1.5 0.8 0.6 0.4 0.4 0.3
4% 0.3% 4.8 1.9 1 0.7 0.5 0.4 0.4
5% 0.3% 5.8 2.4 1.2 0.8 0.7 0.5 0.5
Návratnosť investície (v rokoch) s Manažérskym poplatkom
Manažérsky poplatok
Člena EIC		 Transakčné poplatky /
Poplatok za správu EIC		 Očakávané zhodnotenie investície *
1.6% p.a. 3.1% p.a. 5.6% p.a. 8.1% p.a. 10.6% p.a. 13.1% p.a. 15.6% p.a.
0.50% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. 0.7 0.3 0.2 0.1 0.1 0.1 0.1
0.75% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. 1 0.3 0.2 0.1 0.1 0.1 0.1
1.00% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. 1.5 0.4 0.2 0.1 0.1 0.1 0.1
1.25% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. 4 0.4 0.2 0.1 0.1 0.1 0.1
1.50% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. - 0.5 0.2 0.1 0.1 0.1 0.1
* Očakávané zhodnotenie investície je zvýšene o 0.6% p.a., ktoré predstavuje dodatočný výnos klienta z titulu vrátenia udržiavacej provízie
 


Sporenie

Návratnosť investície (v mesiacoch) pri sporení na 360 mesiacov so Vstupným poplatkom z Cieľovej sumy
Vstupný poplatok
Člena EIC z Cieľovej sumy		 Transakčné poplatky EIC
(kúpa/predaj)		 Očakávané zhodnotenie sporenia
1.0% p.a. 2.5% p.a. 5.0% p.a. 7.5% p.a. 10.0% p.a. 12.5% p.a. 15.0% p.a.
1% 0.3% 99 61 42 34 29 26 23
2% 0.3% 136 84 58 47 40 36 32
3% 0.3% 165 101 70 56 48 43 39
4% 0.3% 189 116 80 64 55 49 44
5% 0.3% 209 129 89 71 61 54 49
Návratnosť investície (v mesiacoch) pri sporení  s priebežným Vstupným poplatkom
Vstupný poplatok
Člena EIC priebežný		 Transakčné poplatky EIC
(kúpa/predaj)		 Očakávané zhodnotenie sporenia
1.0% p.a. 2.5% p.a. 5.0% p.a. 7.5% p.a. 10.0% p.a. 12.5% p.a. 15.0% p.a.
1% 0.3% 37 15 7 5 3 3 2
2% 0.3% 61 24 12 8 6 4 4
3% 0.3% 84 33 16 11 8 6 5
4% 0.3% 107 42 21 14 10 8 7
5% 0.3% 129 51 26 17 13 10 8
Návratnosť (v mesiacoch) pri sporení s Manažérskym poplatkom
Manažérsky poplatok
Člena EIC		 Transakčné poplatky /
Poplatok za správu EIC		 Očakávané zhodnotenie sporenia *
1.6% p.a. 3.1% p.a. 5.6% p.a. 8.1% p.a. 10.6% p.a. 13.1% p.a. 15.6% p.a.
0.50% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. 15 5 2 1 1 1 1
0.75% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. 21 6 3 2 1 1 1
1.00% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. 35 6 3 2 1 1 1
1.25% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. 95 8 3 2 1 1 1
1.50% p.a. 0.3% / 0.2% p.a. - 10 3 2 1 1 1
* Očakávané zhodnotenie investície je zvýšene o 0.6% p.a., ktoré predstavuje dodatočný výnos klienta z titulu vrátenia udržiavacej provízie
 

Návratnosť investície v % p.a.

Investor si môže porovnať pre rôzne časové obdobia a spôsobu investovania (jednorázovo / pravidelne), aká je jeho čistá výnosnosť v závislosti od výšky vstupného poplatku a ročného priebežného poplatku, ak je teoretická hrubá výnosnosť aktív 9.5% p.a., náklady ETF fondov 0.07% p.a., náklady EIC fondovej platformy 0.06% p.a. a poplatku za obstaranie fondov 0.2% z kontribúcie.

Čistá výnosnosť investície (v % p.a.) pri jednorázovom investovaní a parametroch:
(teoretická výnosnosť akciového indexu 9.5% p.a., ročné náklady ETF fondov 0.07% p.a.
a EIC platformy 0.06% p.a., náklady na kúpu ETF fondov 0.2%)
Jednorazový vstupný poplatok Člena EIC Ročný poplatok Člena EIC za správu investície - 5 rokov
0.5% p.a. 1.0% p.a. 1.5% p.a. 2.0% p.a. 2.5% p.a.
1% 8.56% 8.07% 7.57% 7.07% 6.57%
2% 8.34% 7.85% 7.35% 6.85% 6.35%
3% 8.12% 7.62% 7.13% 6.63% 6.13%
4% 7.90% 7.40% 6.91% 6.41% 5.91%
5% 7.67% 7.18% 6.68% 6.19% 5.69%
Čistá výnosnosť investície (v % p.a.) pri jednorázovom investovaní a parametroch:
(teoretická výnosnosť akciového indexu 9.5% p.a., ročné náklady ETF fondov 0.07% p.a.
a EIC platformy 0.06% p.a., náklady na kúpu ETF fondov 0.2%)
Jednorazový vstupný poplatok Člena EIC Ročný poplatok Člena EIC za správu investície - 10 rokov
0.5% p.a. 1.0% p.a. 1.5% p.a. 2.0% p.a. 2.5% p.a.
1% 8.72% 8.22% 7.72% 7.22% 6.72%
2% 8.61% 8.11% 7.61% 7.11% 6.61%
3% 8.49% 8.00% 7.50% 7.00% 6.50%
4% 8.38% 7.88% 7.39% 6.89% 6.39%
5% 8.27% 7.77% 7.27% 6.78% 6.28%
Čistá výnosnosť investície (v % p.a.) pri jednorázovom investovaní a parametroch:
(teoretická výnosnosť akciového indexu 9.5% p.a., ročné náklady ETF fondov 0.07% p.a.
a EIC platformy 0.06% p.a., náklady na kúpu ETF fondov 0.2%)
Jednorazový vstupný poplatok Člena EIC Ročný poplatok Člena EIC za správu investície - 20 rokov
0.5% p.a. 1.0% p.a. 1.5% p.a. 2.0% p.a. 2.5% p.a.
1% 8.79% 8.29% 7.79% 7.29% 6.79%
2% 8.74% 8.24% 7.74% 7.24% 6.74%
3% 8.68% 8.18% 7.68% 7.18% 6.69%
4% 8.63% 8.13% 7.63% 7.13% 6.63%
5% 8.57% 8.07% 7.57% 7.07% 6.57%
Čistá výnosnosť investície (v % p.a.) pri jednorázovom investovaní a parametroch:
(teoretická výnosnosť akciového indexu 9.5% p.a., ročné náklady ETF fondov 0.07% p.a.
a EIC platformy 0.06% p.a., náklady na kúpu ETF fondov 0.2%)
Jednorazový vstupný poplatok Člena EIC Ročný poplatok Člena EIC za správu investície - 30 rokov
0.5% p.a. 1.0% p.a. 1.5% p.a. 2.0% p.a. 2.5% p.a.
1% 8.82% 8.32% 7.82% 7.32% 6.82%
2% 8.78% 8.28% 7.78% 7.28% 6.78%
3% 8.74% 8.25% 7.75% 7.25% 6.75%
4% 8.71% 8.21% 7.71% 7.21% 6.71%
5% 8.67% 8.17% 7.67% 7.17% 6.67%
Čistá výnosnosť investície (v % p.a.) pri pravidelnom investovaní a parametroch:
(teoretická výnosnosť akciového indexu 9.5% p.a., ročné náklady ETF fondov 0.07% p.a.
a EIC platformy 0.06% p.a., náklady na kúpu ETF fondov 0.2%)
Jednorazový vstupný poplatok Člena EIC Ročný poplatok Člena EIC za správu investície - 5 rokov
0.5% p.a. 1.0% p.a. 1.5% p.a. 2.0% p.a. 2.5% p.a.
1% 8.34% 7.85% 7.35% 6.85% 6.35%
2% 7.88% 7.39% 6.89% 6.40% 5.91%
3% 7.42% 6.93% 6.43% 5.94% 5.45%
4% 6.94% 6.45% 5.97% 5.48% 4.99%
5% 6.46% 5.98% 5.49% 5.01% 4.52%
Čistá výnosnosť investície (v % p.a.) pri pravidelnom investovaní a parametroch:
(teoretická výnosnosť akciového indexu 9.5% p.a., ročné náklady ETF fondov 0.07% p.a.
a EIC platformy 0.06% p.a., náklady na kúpu ETF fondov 0.2%)
Jednorazový vstupný poplatok Člena EIC Ročný poplatok Člena EIC za správu investície - 10 rokov
0.5% p.a. 1.0% p.a. 1.5% p.a. 2.0% p.a. 2.5% p.a.
1% 8.58% 8.08% 7.58% 7.09% 6.59%
2% 8.32% 7.82% 7.33% 6.83% 6.34%
3% 8.05% 7.56% 7.07% 6.58% 6.09%
4% 7.78% 7.29% 6.81% 6.32% 5.83%
5% 7.51% 7.02% 6.54% 6.05% 5.57%
Čistá výnosnosť investície (v % p.a.) pri pravidelnom investovaní a parametroch:
(teoretická výnosnosť akciového indexu 9.5% p.a., ročné náklady ETF fondov 0.07% p.a.
a EIC platformy 0.06% p.a., náklady na kúpu ETF fondov 0.2%)
Jednorazový vstupný poplatok Člena EIC Ročný poplatok Člena EIC za správu investície - 20 rokov
0.5% p.a. 1.0% p.a. 1.5% p.a. 2.0% p.a. 2.5% p.a.
1% 8.70% 8.20% 7.70% 7.20% 6.71%
2% 8.53% 8.04% 7.55% 7.05% 6.56%
3% 8.37% 7.88% 7.39% 6.90% 6.41%
4% 8.20% 7.71% 7.22% 6.74% 6.25%
5% 8.03% 7.54% 7.06% 6.57% 6.09%
Čistá výnosnosť investície (v % p.a.) pri pravidelnom investovaní a parametroch:
(teoretická výnosnosť akciového indexu 9.5% p.a., ročné náklady ETF fondov 0.07% p.a.
a EIC platformy 0.06% p.a., náklady na kúpu ETF fondov 0.2%)
Jednorazový vstupný poplatok Člena EIC Ročný poplatok Člena EIC za správu investície - 30 rokov
0.5% p.a. 1.0% p.a. 1.5% p.a. 2.0% p.a. 2.5% p.a.
1% 8.74% 8.24% 7.74% 7.24% 6.75%
2% 8.61% 8.11% 7.62% 7.12% 6.63%
3% 8.47% 7.98% 7.49% 7.00% 6.51%
4% 8.34% 7.85% 7.36% 6.87% 6.39%
5% 8.19% 7.71% 7.23% 6.74% 6.26%